León, Guanajuato - En México, los trabajadores formales afiliados al IMSS tienen derecho a jubilarse a partir de los 60 años, cuando pasan a recibir una pensión vitalicia, misma que funciona de diferente manera dependiendo del régimen en el que estén registrados.
Sin embargo, en algunos casos el esperar cinco años más y seguir laborando hasta cumplir los 65 años puede resultar más atractivo, pues esto puede incrementar considerablemente el monto que se recibirá mensualmente en la pensión.
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Es por ello que aquí te dejamos cómo se calcula el monto de una pensión del IMSS si decides jubilarte hasta los 65 años.
Pensión IMSS: este es el monto que puede incrementar si te jubilas hasta los 65 años
En concreto, los mayores beneficios si decides esperar a los 65 años para jubilarte sólo se otorgan si estás inscrito en la Ley 73, es decir, si empezaste a cotizar en el IMSS antes de julio de 1997.
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En este caso, la edad sí tiene un impacto directo y automático en el monto de tu pensión, ya que si te jubilas a los 60 años el IMSS te otorga sólo 75% del monto que te correspondería si esperas y te jubilas hasta los 65 años.
De acuerdo con la tabla del IMSS, estos son los porcentajes que recibirías de tu pensión si extiendes tu vida laboral hasta los 65 años
| Edad | Porcentaje |
|
60 años |
75% |
|
61 años |
80% |
|
62 años |
85% |
|
63 años |
90% |
|
64 años |
95% |
| 64 años, 6 meses más un día | 100% |
Así que, si eres Ley 73, esperar a los 65 casi siempre conviene económicamente si puedes permitirte continuar con tu vida laboral.
Sin embargo, también debes preguntarte si tu situación de salud, empleo o necesidad de liquidez justifica sacrificar ese 25% y jubilarte directamente a los 60 años.
Además, recuerda que el monto final de tu pensión no sólo se establecerá por el tiempo que tardes en jubilarte, sino que también influyen factores como el número de semanas cotizadas y el salario promedio de las últimas 250 semanas de cotización.
¿Te conviene esperar a jubilarte a los 65 años si estás en la Ley 97?
Por el contrario, si estás registrado en la Ley 97 ( Ley AFORE), tu pensión depende del saldo acumulado en tu cuenta individual. Si te retiras antes de los 65, tendrás menos dinero acumulado y ese fondo deberá alcanzar para más años de vida, lo que suele traducirse en pagos mensuales más bajos.
En este caso, no hay una edad "obligatoria" estricta, pero los 65 años suelen ser el punto en que el cálculo y la expectativa de vida hacen que la pensión resulte más favorable, sobre todo porque tus semanas y tus rendimientos en la Afore siguen creciendo mientras no te retiras.
Aquí hay un factor extra importante: el Fondo de Pensiones para el Bienestar, un complemento del gobierno para quienes cotizan bajo la Ley 97.
Este fondo permite a ciertos pensionados del IMSS e ISSSTE recibir un complemento para que su pensión alcance hasta 17,885.85 pesos mensuales en 2026, pero uno de los requisitos es haber empezado a cotizar a partir de julio de 1997, tener al menos 65 años, y contar con una pensión de vejez bajo la Ley 97.
Es decir: si eres Ley 97 y tu pensión calculada saldría baja, este complemento solo aplica si esperas hasta los 65 años para retirarte.
¿Cuáles son los datos clave para decidir si esperas a los 65 años para jubilarte?
- Tu régimen exacto (puedes verlo con tu Constancia de Vigencia de Derechos en el portal del IMSS)
- Tus semanas cotizadas (mínimo 500 en Ley 73, o 875 en 2026 y subiendo hasta 1,000 en Ley 97)
- Si te acercas al tope del complemento de Bienestar (te conviene simular ambos escenarios)
- Tu salud y expectativa de vida, y si tienes otros ingresos o ahorro para cubrir los años antes de los 65
- Si sigues generando ingresos por trabajo — a veces vale más seguir trabajando y cotizando que jubilarte anticipadamente con una pensión reducida
