León, Guanajuato - Debido al alto costo que puede alcanzar una vivienda, uno de los programas más populares del Infonavit es "Unamos Créditos", que permite que parejas, familiares o hasta amigos compartan sus créditos para acceder a una vivienda más cara.
Sin embargo, lo que comenzó como una oportunidad puede convertirse en un problema si la pareja llega a separarse con el crédito activo. Es por ello que aquí te decimos qué es lo que sucede en esos casos.
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¿Qué pasa con el crédito compartido de una pareja si llegan a separarse?
En una vivienda adquirida con Infonavit, el divorcio no cancela la deuda ni cambia automáticamente la titularidad del crédito. Esto vale tanto para el crédito conyugal como para Unamos Créditos: ambos acreditados siguen obligados a pagar hasta que se liquide el crédito o se haga un cambio formal ante el Instituto.
Sin embargo, el Infonavit sí ofrece varias alternativas para proceder en caso de una separación:
- Uno se queda con la casa y asume el pago total. Infonavit no divide ni cancela el crédito conyugal; las salidas son que uno se quede con la vivienda y pague todo, o que se venda y se liquide la deuda.
- Transferir el crédito al otro cónyuge. Se pide el acta de divorcio o la sentencia judicial, además de un convenio donde ambos acepten la transferencia. Quien asuma la deuda debe demostrar capacidad económica para pagarla solo. Una vez aprobada la solicitud, el contrato se actualiza a nombre de quien asume la deuda y se libera al otro. También puede ser posible la sustitución de deudor, que Infonavit permite en algunos casos.
- Vender la casa y usar el dinero para liquidar el crédito.
- Que uno ceda su parte: uno vende su parte y el otro asume el pago restante y queda como dueño único.
Sin embargo, recuerda que un cónyuge no puede dejar de pagar sólo por la separación o por haber entregado los derechos de la vivienda.
Un acuerdo entre la pareja sin avisar a Infonavit no libera a nadie: los contratos sólo producen efectos entre quienes los firman, así que un acuerdo entre particulares no puede afectar los derechos del Infonavit.
Detalles a tomar en cuenta si te separas con un crédito compartido
- Copropiedad: en un crédito conyugal ambos son dueños del inmueble. Con Unamos Créditos, cada acreditado es dueño de la parte proporcional a su crédito.
- Régimen matrimonial: en separación de bienes, la vivienda sigue siendo solo del titular. Si el crédito está a nombre de uno pero la compra fue bajo sociedad conyugal, el otro cónyuge podría reclamar derechos y un juez puede ordenar compensación o división.
- Hijos: un juez puede asignar el uso de la vivienda a quien tenga la custodia, aunque no sea el titular del crédito.
- Si ya hay sentencia: hay que llevar esa documentación a las instituciones para ver qué cambios se pueden hacer al financiamiento.
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Por último, y antes de firmar el convenio de divorcio, acude a Infonavit para confirmar requisitos y qué opciones aplican a tu tipo de crédito, y consulta a un abogado familiarista para que el convenio y la sentencia digan expresamente quién se queda con la casa y quién paga.
