León, Guanajuato - A pesar de que el Infonavit generalmente es usado por personas trabajadoras formales que laboran para una empresa o un patrón, esto no quiere decir que los trabajadores independientes no tengan opciones para tramitar un crédito.
Y es que el instituto cuenta con opciones para trabajadores independientes, personas que laboran por su cuenta y quienes cuentan con un negocio propio.
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¿Cómo puedo tramitar un crédito Infonavit si soy un trabajador independiente?
Hay varias vías para tramitar un crédito Infonavit sin tener un patrón.
1. Cuenta Infonavit + Crédito Bancario
Es la opción que ya funciona. Usas el ahorro de tu Subcuenta de Vivienda como enganche de una hipoteca bancaria; el banco pone el 70% del monto autorizado y el Infonavit hasta el 30%. Los requisitos principales son:- Tener ahorro en la Subcuenta de Vivienda, estar registrado en una Afore y no haber tenido antes un crédito Infonavit.
- Comprobar ingresos conforme a las políticas del banco elegido.
- Obtener el Certificado Cuenta Infonavit + Crédito Bancario en Mi Cuenta Infonavit, en "tramitar tu crédito" y luego "precalificación y puntos".
Esta vía sirve sobre todo si en algún momento trabajaste formalmente y cotizaste al Infonavit, porque necesitas ese ahorro.
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2. Nuevo esquema para independientes
En 2026, el Infonavit informó que se aprobó un nuevo esquema de crédito para trabajadores independientes y migrantes. Estaría pensado para comprar, mejorar o construir vivienda, y la relación laboral vigente ya no sería un requisito excluyente.Sin embargo, hasta ahora el Infonavit no ha dado a conocer los requisitos definitivos y tampoco ha revelado la fecha de inicio de este nuevo modelo de crédito.
3. Ahorrar para construir tu historial
El Infonavit permite que los independientes abran una cuenta de ahorro para vivienda mediante aportaciones extraordinarias (régimen extraordinario), que se integran a la Subcuenta de Vivienda y generan rendimientos. Si no tienes ahorro, esto te ayuda a juntar un enganche.
Otra de las alternativas es incorporarse voluntariamente al régimen obligatorio del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), lo que te permite acceder a la seguridad social y generar aportaciones para tu vivienda conforme a las reglas aplicables.
¿Es más difícil acceder a una vivienda siendo trabajador independiente?
En general, las instituciones financieras ven más riesgoso otorgar un crédito inmobiliario a personas que no cuentan con un salario fijo, lo que complica el acceso a la vivienda.
Sin embargo, los trabajadores independientes también pueden tener acceso a un inmueble si planean sus finanzas con cuidado, por lo que si estás en este caso, se recomienda que calcules tus ingresos promedio, reúnas un fondo para emergencias y compares las alternativas de financiamiento disponibles.
