Ciudad de México - La morosidad de los créditos personales otorgados por los bancos ha ido al alza.
En septiembre de este año, la morosidad a nivel sistema, es decir, de todas las instituciones que otorgan créditos personales en el país, escaló a 12.57 por ciento.Esta cifra es mayor al 12.15 por ciento del mismo mes del año anterior y superior al 12.49 por ciento de agosto de este año, mostraron cifras de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
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Sin embargo, al interior del sistema hay instituciones que registran impagos de más de 79 por ciento, como Banco Forjadores, y otras que, aunque en menor escala, tienen un nivel de impagos superiores al del sistema.
Banco Forjadores, por ejemplo, inició 2024 con una morosidad de 69.9 por ciento y para septiembre escaló a 79 por ciento.
Otras instituciones que aumentaron su morosidad en el transcurso de este año fueron Bx+, pues arrancó el año con un nivel de impagos de 18.84 por ciento y para septiembre ascendió a 26.63 por ciento, así como Santander, que pasó de un nivel de impagos de 12 a 15 por ciento.
Por su parte, Banco Autofin registró una morosidad de 29.36 por ciento, Banorte de 20.38 por ciento y BanCoppel de 18.64 por ciento.
En tanto, los préstamos personales son financiamientos que las instituciones otorgan en efectivo a los usuarios y pueden ser utilizados para distintos fines, según las necesidades de cada persona que pueden ir desde otorgar liquidez o cubrir alguna emergencia económica de los clientes.
Dado que los créditos personales se caracterizan por su flexibilidad y rápida aprobación son una alternativa de financiamiento a la que más recurren las personas o familias para cubrir imprevistos, factor que puede explicar parte del incremento en la morosidad, detalló la plataforma de créditos personales Credmex.
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Por su parte, BBVA consideró que el aumento de la morosidad que registran algunas instituciones podría explicarse por el efecto de una desaceleración en el empleo formal, ya que se traduce en una reducción de la liquidez que tienen las familias en el mercado.
En septiembre, los créditos de nómina y personales registraron una variación real anual de 4.6 y 8.4 por ciento, respectivamente, con lo que aportaron en conjunto 2.5 puntos porcentuales al crecimiento real del crédito al consumo, destacó BBVA.
"En este caso, los crecimientos promedio trimestrales muestran ya una clara desaceleración: los créditos personales redujeron su dinamismo de un crecimiento real promedio de 9.4 por ciento en el segundo trimestre a 8.3 por ciento en el tercer trimestre de 2024.
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"Estos resultados continúan reflejando el menor ritmo de crecimiento del empleo formal, que en el tercer trimestre promedió 1.8 por ciento, debajo del 2.2 por ciento del segundo trimestre de los salarios reales", explicó la institución financiera.
En este contexto, añadió, el consumo privado enfrenta un panorama retador para los próximos meses, ya que se prevé enfrentar un entorno conformado por dos factores, es decir, la debilidad del empleo formal y un menor ahorro.
Con información de Charlene Domínguez
*GG