¿Puedes estar de por vida en el Buró de Crédito?

México- El Buró de Crédito juega un papel crucial en las finanzas personales y contrario al mito popular, no se trata de una «lista negra», sino de una herramienta que refleja tanto los pagos puntuales como los atrasos.

El Buró de Crédito, también conocido como la Sociedad de Información de Crédito (SIC), juega un papel crucial en las finanzas personales al recopilar y administrar el historial crediticio de personas y empresas.

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Un mito que ha sido vinculado con el Buró de Crédito por mucho tiempo, es que se trata de una ‘lista negra’ en la cual se boletina a las personas que no pagan o deben un préstamo.

¿Es posible estar de por vida en el Buró de Crédito?

La respuesta es no. La Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros establece plazos específicos para eliminar deudas del historial crediticio, dependiendo del monto adeudado:

• Deudas menores o iguales a 25 UDIS (aproximadamente $206 pesos): se eliminan después de un año.
• Deudas de más de 25 UDIS y hasta 500 UDIS (aproximadamente $4,121 pesos): se eliminan después de dos años.
• Deudas de más de 500 UDIS y hasta 1,000 UDIS (aproximadamente $8,241 pesos): se eliminan después de cuatro años.
• Deudas mayores a 1,000 UDIS (aproximadamente $8,241 pesos): se eliminan después de seis años, siempre que:
  • No superen los 400,000 UDIS (aproximadamente $1,648,400 pesos).
  • No estén en proceso judicial.
  • No impliquen fraude.

¿Cómo afecta tu historial crediticio?

Aparecer en el Buró no es malo, si tienes o tuviste contratado algún tipo de crédito de consumo, empresarial, hipotecario o automotriz; alguna tarjeta departamental; un servicio de telefonía o televisión de paga, tu información y comportamiento en los pagos se verá reflejado en tu historial crediticio.

Las instituciones crediticias reportan mensualmente la forma como se pagan tus créditos, seas puntual o presentes retrasos, es decir, se refleja lo bueno y lo malo. Si tu historial crediticio es bueno, te abrirá las puertas a futuros créditos, en cambio, si es malo, te cerrará las mismas.

Es necesario que solicites tu historial crediticio de manera periódica, para detectar cualquier anomalía como pudiera ser la aparición de créditos que no solicitaste, pagos mal reportados o consultas a tu historial no autorizadas.

Consejos para mejorar tu historial

1. Solicita tu reporte de crédito: Por ley, tienes derecho a un reporte gratuito cada 12 meses en www.burodecredito.com.mx.
2. Corrige errores: Si detectas información incorrecta, puedes presentar hasta dos reclamaciones sin costo al año.
3. Utiliza servicios adicionales: Herramientas como «Mi Score» (costo de $58 pesos) y «Alertas Buró Plus» ($232 pesos anuales) te permiten monitorear tu historial y recibir notificaciones.
4. Liquida o reestructura tus deudas: Pagar a tiempo mejora tu calificación. Si no puedes saldar una deuda completa, negocia una reestructura con tu acreedor.

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Evita fraudes relacionados con el Buró de Crédito

Hoy en día, abundan los sitios fraudulentos que prometen eliminar tus registros a cambio de dinero. Recuerda:

• El Buró de Crédito no realiza gestiones a través de chats ni pide pagos.
• Ninguna entidad puede borrar tu historial de forma anticipada.
• Para consultas oficiales, ingresa directamente a la página oficial del Buró.

No confundas el Buró de Crédito con el Buró de Entidades Financieras. Este último es una herramienta gubernamental que permite conocer la calificación de productos financieros, tasas de interés y prácticas comerciales de las instituciones financieras.

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RC